por Paulo César Lems
No mundo dos meios de pagamento, a palavra “adquirência” é frequentemente mencionada, mas ainda desperta dúvidas para muitas pessoas. Afinal, o que é adquirência, como ela funciona, e por que é tão importante no cenário econômico atual? Vamos explorar essas questões, incluindo temas como subadquirentes e soluções White Label, que estão moldando o futuro do setor.
O Que é Adquirência?
Adquirência é o serviço de processamento de pagamentos realizados com cartões de crédito, débito e outros meios eletrônicos. As empresas que prestam esse serviço são chamadas de adquirentes ou credenciadoras. Elas conectam lojistas, clientes e bandeiras de cartões, garantindo que os pagamentos sejam processados com rapidez e segurança.
Exemplos de adquirentes incluem Cielo, Rede, Stone e PagSeguro, que dominam o mercado tradicional. No entanto, a evolução do setor trouxe novos modelos, como as subadquirentes e as soluções White Label, que democratizam e diversificam o acesso a serviços de adquirência.
Como Funciona a Adquirência?
O processo de adquirência tradicional pode ser dividido em três etapas principais:
1. Transação no PDV (Ponto de Venda): O cliente realiza uma compra utilizando cartão físico ou uma carteira digital. As informações do pagamento são capturadas pelo terminal (maquininha) ou por uma plataforma online.
2. Intermediação da Adquirente: A adquirente verifica os dados da transação junto à bandeira do cartão e ao banco emissor do cliente para autorizar ou recusar o pagamento.
3. Liquidação e Transferência: Após a autorização, a adquirente processa o pagamento e repassa o valor ao lojista, descontando as taxas de serviço acordadas.
E as Subadquirentes?
As subadquirentes são intermediárias que oferecem serviços de adquirência de forma simplificada, atuando como “braços estendidos” das adquirentes. Elas não têm relacionamento direto com as bandeiras de cartões, mas utilizam as estruturas das adquirentes para oferecer soluções completas a lojistas e pequenas empresas.
Exemplos conhecidos de subadquirentes incluem Mercado Pago, PagSeguro (em algumas modalidades) e SumUp. Esses players facilitam o acesso de pequenos negócios ao mercado de pagamentos ao oferecer:
• Menor burocracia para adesão.
• Planos mais flexíveis, como taxas reduzidas ou pagamento imediato.
• Soluções completas, incluindo maquininhas, aplicativos e relatórios de vendas.
White Label: A Revolução na Adquirência
O conceito de White Label está transformando o setor de adquirência. Uma solução White Label permite que empresas criem suas próprias marcas de adquirência, utilizando a infraestrutura de grandes adquirentes ou subadquirentes. Em outras palavras, uma empresa pode lançar seu próprio sistema de pagamentos (maquininhas, aplicativos, etc.) com sua identidade visual, sem precisar desenvolver uma tecnologia própria do zero.
Os principais benefícios das soluções White Label incluem:
1. Escalabilidade: Empresas podem entrar no mercado de adquirência rapidamente, aproveitando estruturas já testadas e seguras.
2. Customização: A marca tem total controle sobre a experiência do cliente e pode adaptar os serviços às necessidades do público-alvo.
3. Rentabilidade: Além de oferecer serviços de adquirência, empresas podem monetizar com taxas e pacotes de serviços.
Essa abordagem é especialmente popular entre fintechs, associações de classe e empresas que desejam agregar valor ao seu ecossistema de serviços financeiros.
Por Que a Adquirência é Importante?
Seja por meio de adquirentes, subadquirentes ou soluções White Label, a adquirência desempenha um papel vital no ecossistema de pagamentos por diversas razões:
1. Acesso ao Mercado Digital: A adquirência facilita que comerciantes aceitem cartões e carteiras digitais, aumentando suas vendas e competitividade.
2. Segurança e Confiabilidade: As transações eletrônicas são protegidas por protocolos avançados, reduzindo riscos para lojistas e consumidores.
3. Estímulo à Inovação: Com modelos como subadquirência e White Label, o setor se torna mais competitivo e acessível, impulsionando a criação de soluções que atendem a diferentes nichos.
4. Impulso à Economia: No Brasil, pagamentos eletrônicos representam uma parcela crescente do PIB, refletindo a importância desse mercado.
Qual o Tamanho do Mercado de Adquirência no Brasil?
O mercado de adquirência no Brasil é um dos mais dinâmicos e promissores do mundo. Segundo dados recentes:
• Em 2023, o volume de transações com cartões no Brasil ultrapassou R$ 3 trilhões, incluindo crédito, débito e pré-pagos.
• A digitalização acelerada impulsionou o uso de carteiras digitais, PIX e outras tecnologias, aumentando ainda mais a relevância das adquirentes.
• Grandes adquirentes como Cielo, Rede e Stone ainda dominam o mercado, mas subadquirentes e fintechs vêm conquistando fatias significativas.
Com o crescimento do comércio eletrônico e a popularização de soluções White Label, o mercado de adquirência no Brasil está em plena expansão, oferecendo oportunidades únicas para empreendedores e investidores.
Em resumo, a adquirência não é apenas um serviço de processamento de pagamentos; ela é a engrenagem que move o comércio moderno. Com a evolução do mercado, modelos como subadquirência e White Label estão revolucionando o setor, tornando-o mais acessível, personalizado e inovador.
Para lojistas, entender as diferenças entre adquirentes, subadquirentes e soluções White Label é essencial para escolher o melhor parceiro e alavancar os resultados do negócio. Para empreendedores, o mercado de adquirência oferece uma oportunidade única de inovação e crescimento.
Paulo Lemes 